வாழ்க்கையில் எதிர்பாராமல் ஏற்படும் பெரிய பணத் தேவைகளின் போது, நமது சேமிப்பு கை கொடுக்காத பட்சத்தில், நண்பர்கள் அல்லது உறவினர்களிடம் உதவி கேட்கிறோம். அங்கேயும் ஏமாற்றமே மிஞ்சினால், இறுதியாக வங்கிகளில் கடன் வாங்குவது மட்டுமே ஒரே தீர்வாக அமைகிறது. இக்காலத்தில் வங்கிகளில் எளிதாகக் கிடைக்கும் தனிநபர் கடன்கள் (Personal Loans) எந்தவிதப் பிணையமும் (Securitiless) இன்றி வழங்கப்படுவதால், மற்ற கடன்களைக் காட்டிலும் இவற்றிற்கு வட்டி விகிதம் மிக அதிகமாக இருக்கும். எனவே, இத்தகைய சூழலில் தனிநபர் கடனுடன் சேர்த்து அதற்கான காப்பீட்டையும் எடுப்பது, எதிர்காலத்தில் ஏற்படும் வேலை இழப்பு போன்ற கடுமையான நிதி நெருக்கடிகளிலிருந்து நம்மைக் காப்பாற்றும்.
தனிநபர் கடன் பாதுகாப்பு காப்பீடு என்பது இக்கட்டான காலங்களில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த உதவும் ஒரு சிறந்த நிதிப் பாதுகாப்பு வளையமாகும். கடன்பெற்ற நபருக்குத் திடீரென வேலை இழப்பு, விபத்து அல்லது கடுமையான உடல்நலக் குறைவினால் நிரந்தர இயலாமை ஏற்படும் போது, மீதமுள்ள கடன் தொகையை அல்லது குறிப்பிட்ட காலத்திற்கான மாதத் தவணைகளை (EMI) இந்தக் காப்பீட்டுத் திட்டம் முழுமையாக ஏற்றுக்கொள்கிறது. மற்ற காப்பீடுகளைப் போலவே இதற்கான பிரீமியத்தையும் (Premium) ஒரே தொகையாகவோ அல்லது ஒவ்வொரு மாத EMI தொகையுடனோ சேர்த்துச் செலுத்தும் வசதியை வங்கிகள் வழங்குகின்றன. இந்த பிரீமியத் தொகை என்பது வாடிக்கையாளரின் வயது, கடன் தொகை, உடல்நிலை மற்றும் கடன் காலம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
இக்காப்பீடு, கடன் வாங்கியவர் எதிர்பாராதவிதமாக இறக்க நேரிட்டால், நிலுவையில் உள்ள மொத்தக் கடனையும் அடைத்து அவரது குடும்பத்தினரை நிதிப் சுமையிலிருந்து பாதுகாக்கிறது. பொதுவாக, ஒரு நபர் 5 லட்ச ரூபாய் தனிநபர் கடன் வாங்கியுள்ளார் என்றால், அவர் குறைந்தது 5 முதல் 10 மாதத் தவணைகளுக்கு இணையான தொகைக்காவது காப்பீடு எடுப்பது அவசியமாகும். எதிர்பாராத நெருக்கடி காலங்களில் கடனைத் தாமதமாகச் செலுத்துவதைத் தவிர்ப்பதன் மூலம், வாடிக்கையாளர்களின் கிரெடிட் ஸ்கோர் (Credit Score) எனப்படும் கடன் தகுதி மதிப்பீடு பாதிக்கப்படாமல் இருக்கவும் இத்திட்டம் பெரிதும் உதவுகிறது.
தனிநபர் கடனைப் பெறுவதற்கு ஒரு நபர் முறையான மாதச் சம்பளம் வாங்குபவராகவும், நல்ல பணப்புழக்கம் மற்றும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் கொண்டவராகவும் இருக்க வேண்டும். இதற்கு முன்னால் வாங்கிய கடன்களுக்கான EMI தவணைகளை ஒருமுறை கூடத் தவறவிடாமல், தங்களது கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகைகளையும் ஒவ்வொரு மாதமும் உரிய தேதியில் முழுமையாகச் செலுத்தி வருபவர்களுக்கு வங்கிகள் எளிதாகத் தனிநபர் கடன்களை வழங்குகின்றன. அத்தகைய தகுதியுடையவர்கள், கடனுடன் சேர்த்து காப்பீட்டையும் எடுத்துக் கொள்வது எதிர்கால நிதிச் சிக்கல்களிலிருந்து தங்களையும், தங்களது குடும்பத்தையும் பாதுகாக்கும் புத்திசாலித்தனமான முடிவாகும்.