கூட்டுறவு வங்கிகளில் வழங்கப்படும் நகைக் கடன் என்பது சாதாரண மற்றும் நடுத்தர வர்க்க மக்களுக்கு நிதி நெருக்கடி காலங்களில் கிடைக்கும் ஒரு சிறந்த வரப்பிரசாதமாகும். இங்கு கடன் பெறுவதற்கான நடைமுறைகள் மிகவும் எளிமையானவை. நீங்கள் உங்கள் நகையை வங்கிக்கு எடுத்துச் சென்றதும், அங்கீகரிக்கப்பட்ட நகை மதிப்பீட்டாளர் அதன் தரம் மற்றும் எடையை உரைகல் சோதனை மூலம் ஆய்வு செய்வார். குறிப்பாக, நகையின் தற்போதைய சந்தை மதிப்பில் 75 சதவீதம் வரை மட்டுமே கடனாக வழங்கப்படும், இதனை Loan to Value (LTV) விகிதம் என்று அழைப்பார்கள். மீதமுள்ள 25 சதவீதத் தொகை தங்க விலையில் ஏற்படும் மாற்றங்களைச் சமாளிக்க வங்கியால் பாதுகாப்பாகக் கருதப்படுகிறது.
தமிழக அரசு அவ்வப்போது கூட்டுறவு வங்கிகளில் வாங்கிய நகைக் கடன்களைத் தள்ளுபடி செய்து பொதுமக்களுக்குப் பெரும் நிதியுதவி அளிக்கிறது. குறிப்பாக, சிறு விவசாயிகள் மற்றும் நலிந்த பிரிவினருக்கு முன்னுரிமை அளித்து, ஒரு குடும்பத்திற்கு 5 சவரன் வரையிலான கடன்கள் தள்ளுபடி செய்யப்படுவது வழக்கம். இத்திட்டத்தின் கீழ் தகுதியான பயனாளிகளைத் தேர்வு செய்ய ரேஷன் கார்டு மற்றும் ஆதார் விவரங்கள் தீவிரமாகச் சரிபார்க்கப்படுகின்றன. தள்ளுபடி உறுதி செய்யப்பட்டவுடன், சம்பந்தப்பட்ட வாடிக்கையாளர் அசல் மற்றும் வட்டி ஏதுமின்றித் தனது நகையை வங்கியில் இருந்து இலவசமாகத் திரும்பப் பெற்றுக்கொள்ளலாம்.
கடன் பெற்றவர்கள் உரிய காலத்திற்குள் அசலையோ அல்லது வட்டியையோ கட்டத் தவறினால், வங்கி அந்த நகையை ஏலத்திற்கு கொண்டு வரும் நடைமுறையைத் தொடங்கும். இருப்பினும், உடனடியாக ஏலம் விடப்படாது; முதலில் வாடிக்கையாளருக்குத் தபால் மூலம் முறைப்படியான அறிவிப்பு (Notice) அனுப்பப்படும். அதன்பிறகும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாத பட்சத்தில், செய்தித்தாள்களில் பொது அறிவிப்பு வெளியிடப்பட்டு வெளிப்படையான ஏலம் நடத்தப்படும். ஏலத்தில் கிடைக்கும் தொகையில் வங்கியின் அசல், வட்டி மற்றும் இதர செலவுகள் போக மீதமுள்ள தொகை ஏதேனும் இருந்தால், அது முறைப்படி சம்பந்தப்பட்ட வாடிக்கையாளரிடமே ஒப்படைக்கப்படும்.
பொதுத்துறை மற்றும் தனியார் வங்கிகளுடன் ஒப்பிடுகையில், கூட்டுறவு வங்கிகளில் வட்டி விகிதம் குறைவாக இருப்பதாலும், வெளிப்படையான நடைமுறைகள் பின்பற்றப்படுவதாலும் மக்கள் இதனை அதிகம் நாடுகின்றனர். அவசரத் தேவைகளுக்காகக் குறைந்த வட்டியில் பணம் பெறுவது ஒருபுறம் இருந்தாலும், ஏல நடவடிக்கைகள் வரை செல்லாமல் கடனை முறையாகத் திருப்பிச் செலுத்துவதே உங்கள் நகையைப் பாதுகாப்பாக வைத்திருக்க உதவும். இத்தகைய அரசு சலுகைகளையும், வங்கியின் விதிமுறைகளையும் சரியாகப் புரிந்துகொண்டு செயல்பட்டால், கூட்டுறவு வங்கி நகைக் கடன்கள் பொருளாதார முன்னேற்றத்திற்குப் பெரும் உறுதுணையாக இருக்கும்.